A kormány tájékoztatója szerint 2027 januárjától visszatér a lakástakarék állami támogatása: az 1-5. évben a befizetések 10, a 6-10. évben 20 százaléka (évente legfeljebb 120, illetve 240 ezer forint), legalább 3%-os betéti kamat mellett. Ez minden befizetett forintra egyszer jár, nem évente, mint a kamat. Számold ki, mennyi lesz belőle, és vesd össze a mai pénztári ajánlatokkal, az állampapírral és egy ETF-fel. A díjak még nem ismertek: ezeket és a kamatot te állítod.
| Lehetőség | Végösszeg | Éves hozam |
|---|
A havi befizetés a nehéz rész
Az eredményed csak akkor jön össze, ha 10 évig minden hónapban félreteszed a 50 000 Ft-ot.
A Pénzügyes app három kasszába osztja a havi bevételed: amiből élsz, amivel építkezel, és amihez csak baj esetén nyúlsz. Az arányokat te állítod, így a lakásra szánt összeg az építkező kasszába kerül, és esténként egy perc naplózással látod, hogy tartod-e.
| Év | Befizetés | Állam | Egyenleg |
|---|
Röviden: a kormány tájékoztatója szerint 2027 januárjától a Wekerle Plusz lakástakarékra az 1-5. évben a befizetések 10, a 6-10. évben 20%-a jár állami támogatásként (évente legfeljebb 120, illetve 240 ezer forint, 10 év alatt legfeljebb 1,8 millió), legalább 3% betéti kamattal. Havi 50 000 Ft 10 évre 6 millió befizetés és 900 000 Ft támogatás: díjak nélkül, 3%-os kamattal évesítve 5,6%. A MÁP Plusz 2026 októberében kb. 5,5%-ot hozott, lakáscél nélkül. Jogszabály még nincs.
A lakástakarék két dolgot ad: plusz pénzt (ma a pénztár bónuszát, 2027 januárjától a kormány tájékoztatója szerint az állam támogatását is) és rendszert, mert havonta fizetni kell. Cserébe a pénz 5-10 évre lakáscélhoz kötődik. A válasz ezért azon múlik, mikor és mire kell a pénz.
Wekerle lakástakarék: a havi befizetés a hónap elején érkezik, és a beállított betéti kamattal kamatozik. Minden megtakarítási év végén jóváírjuk az állami támogatást: az adott évi befizetés (legfeljebb a támogatott havi összeg tizenkétszerese) 10 vagy 20 százalékát, vagyis a tájékoztató szerint évente legfeljebb 120, illetve 240 ezer forintot, összesen legfeljebb 1,8 millió forintot. A díjakat a befizetésből vonjuk le.
Tényleges éves hozam: az a kamatláb, amellyel ugyanazok a havi befizetések ugyanarra a végösszegre nőnének. Ez a hirdetmények EBKM-jével összevethető szám. A 10-20 százalék azért ér évesítve kevesebbet, mert egyszeri: a 10 éves szerződés első évi befizetése 10 százalékot kap, de 10 évig áll.
Mai ajánlatok: a pénztárak hirdetményében közölt EBKM-mel számolunk, ami a díjakat és a bónuszt is tartalmazza, és akkor igaz, ha a teljes futamidőt végigfizeted, és lakáscélra költöd. A Fundamenta Jövőépítő 125 hónapos, ott az EBKM-et vetítjük a 10 évre, az 58 hónaposét pedig az 5 évre; havi 50 ezer forinttól az Extra Kamatbónusz akcióval számolunk, amely a 125-199 hónapos Jövőépítőre, a 2026. december 9-ig (vagy korábbi visszavonásig) kötött szerződésekre szól.
Díjak nélkül, a tájékoztató szerinti 10, majd 20%-os támogatással, havi befizetéssel a hónap elején. A 3% a tájékoztató szerinti minimális betéti kamat, a 4% feltevés arra az esetre, ha a pénztár többet ad.
| Havi befizetés, futamidő | Befizetés / támogatás | 3%-os kamattal | 4%-os kamattal |
|---|---|---|---|
| 20 000 Ft, 10 év | 2 400 000 / 360 000 Ft | 3 198 000 Ft (5,6%/év) | 3 362 000 Ft (6,6%/év) |
| 50 000 Ft, 5 év | 3 000 000 / 300 000 Ft | 3 556 000 Ft (6,7%/év) | 3 645 000 Ft (7,7%/év) |
| 50 000 Ft, 10 év | 6 000 000 / 900 000 Ft | 7 996 000 Ft (5,6%/év) | 8 404 000 Ft (6,6%/év) |
| 100 000 Ft, 10 év | 12 000 000 / 1 800 000 Ft | 15 992 000 Ft (5,6%/év) | 16 808 000 Ft (6,6%/év) |
Saját számítás a kalkulátor modelljével (a támogatás évente jóváírva és kamatoztatva), a kormány tájékoztatója (wekerle.kormany.hu, 2026. október 27.) alapján. A zárójeles szám a tényleges éves hozam.
Az 5 éves változat évesítve többet hoz (havi 50 000 Ft-nál 3%-os kamattal 6,7% a 10 éves 5,6%-ával szemben), mert a 10%-os támogatásra rövidebb ideig kell várni. A 10 éves szerződésnél nagyobb a támogatás összege, de az első évek befizetése 10 évig áll. Díjakkal a kép romlik: ha a mai OTP akciós díjával (65 000 Ft nyitáskor és 500 Ft havonta) számolunk, havi 50 000 Ft 10 évre 3%-on 7 839 000 Ft (5,2%), 4%-on 8 234 000 Ft (6,2%).
Ugyanaz a havi befizetés a 2026. októberi MÁP Plusz 5,47%-os EHM-jével, végig állandó hozamot feltételezve:
| Havi befizetés, futamidő | MÁP Plusz (5,47%) | Wekerle, 3% | Wekerle, 4% |
|---|---|---|---|
| 50 000 Ft, 5 év | 3 445 000 Ft | 3 556 000 Ft | 3 645 000 Ft |
| 50 000 Ft, 10 év | 7 941 000 Ft | 7 996 000 Ft | 8 404 000 Ft |
| 100 000 Ft, 10 év | 15 882 000 Ft | 15 992 000 Ft | 16 808 000 Ft |
Saját számítás, díjak nélkül. Az állampapírt a valóságban 3-5 év után újra kell venni, ismeretlen kamaton.
A következtetés: a tájékoztató szerinti legalább 3%-os kamattal a Wekerle Plusz lakástakarék díjak nélkül 10 évre nagyjából egy szinten van a mai állampapírral, 5 évre fölötte; díjakkal alá kerülhet, és csak lakáscélra jár. Az állampapír kamata adómentes, és bármire elköltheted. A lakástakarék előnye a fegyelem: havonta fizetni kell, és a pénz nem szivárog el. A mai állampapír-kamatokat az állampapír kalkulátor mutatja, a lekötött betétekét a lekötés kalkulátor.
A lakás-takarékpénztári törvény (1996. évi CXIII. tv. 8. § (1)) szerint lakáscélnak számít, ha a megtakarító, a kedvezményezett vagy közeli hozzátartozóik:
A kormány tájékoztatója szerint a Wekerle Plusz lakástakarék lakásvásárlásra, lakásépítésre és energiahatékony felújításra használható, a részletes lakáscél-listát a jogszabály adja meg. Nem lakáscél egy autó, egy általános fogyasztási hitel törlesztése vagy a tartalék. A mai termékeknél lakáscél nélkül elvész a pénztár bónusza, és a 2018 előtti szabály szerint az állami támogatás is elveszett; a Wekerle-változat szabályait még nem hirdették ki.
Részletesen a Wekerle lakástakarékról szóló cikkünkben írtunk arról, mit tudni ma hivatalosan, és mi nem ismert még. Hogy a lakástakarékkal érdemes-e várni a vásárlással, vagy most vegyél Wekerle Plusz hitellel, azt a lakásterv kalkulátor veti össze, az önerő szabályait pedig a mennyi önerő kell lakásvásárláshoz cikk.
A kormány tájékoztatója szerint az 1-5. évben a befizetés 10%-a, évente legfeljebb 120 000 Ft, a 6-10. évben 20%-a, évente legfeljebb 240 000 Ft. Ez évi 1,2 millió, azaz havi 100 000 Ft befizetésig jár teljes mértékben, 10 év alatt összesen legfeljebb 1,8 millió forint. Havi 50 000 Ft-nál 10 év alatt 900 000 Ft a támogatás. Jogszabály még nincs.
A kormány tájékoztatója szerint a támogatás 2027 januárjában indul, legalább 5 éves megtakarításra. A hatályos lakás-takarékpénztári törvény szerint a 2018. október 17. óta kötött szerződésekre nem jár állami támogatás, ezért a törvényt módosítani kell; 2026. október 28-ig sem törvényjavaslat, sem rendelet nem jelent meg. A mai, támogatás nélküli lakástakarékokat a pénztárak bónuszával most is meg lehet kötni.
Az egységesített betéti kamatláb mutató a díjakkal és a bónusszal együtt számolt éves hozam, így összevethető egy állampapír vagy egy betét hozamával. A reklámokban szereplő 30%-os bónusz 10 év alatt a hirdetmények szerint évi 3,9-4,8%-ot jelent. A bónusz ugyanis egyszer jár, miközben az első évek befizetése 10 évig áll.
Díjak nélkül nagyjából egy szinten vannak. Havi 50 000 Ft-nál a 10 éves Wekerle lakástakarék a tájékoztató szerinti legalább 3%-os kamattal évi 5,6%-ot hoz, 10 év alatt kb. 8,00 millió forintot; a MÁP Plusz 5,47%-os EHM-jével 7,94 millió jönne ki. Díjakkal a lakástakarék alá kerülhet. Az állampapír adómentes, és nincs lakáscélhoz kötve.
A tájékoztató szerint a Wekerle Plusz lakástakarék lakásvásárlásra, lakásépítésre és energiahatékony felújításra használható. A mai lakástakarékot a törvény szerinti lakáscélokra lehet költeni: lakás, ház vagy lakótelek vásárlására, építésére, bővítésére, felújítására, a társasház közös részeinek felújítására és lakáscélú hitel törlesztésére. Autóra vagy fogyasztási hitel törlesztésére nem használható.
A mai termékeknél lakáscél nélkül elvész a pénztár bónusza, és csak a befizetett összeget kapod vissza az alacsony betéti kamattal. A 2018 előtti rendszerben az állami támogatás is elveszett. Hogy a Wekerle lakástakaréknál mi lesz a szabály, azt még nem hirdették ki. Ha nem biztos, hogy lakásra költöd, a lakáscélhoz nem kötött állampapír rugalmasabb.