A megtakarítási számla és a lekötött betét kamatából 28 százalék adó megy el (15% SZJA + 13% szocho). A bankok hirdetményei szerint 2026. október 27-én akciós, 3 hónapos, új pénzre szóló betétek adják a legtöbbet (évi 7-8%), feltétel nélkül 1 évre a Cofidis 5,50 százalékot fizet: 1 millió forinton ez 55 000 forint kamat, adó után 39 600 forint. A nagy bankok nem akciós lekötési kamata 0,01-0,15 százalék. Számold ki a saját összegedre, és vesd össze az adómentes állampapírral.
| Lehetőség | Végösszeg | Hozam |
|---|
A bankok saját hirdetményei alapján. A magas kamat szinte mindig akciós: új pénzre (amit egy viszonyítási nap egyenlegén felül hozol), 3 hónapra, és sokszor csak egy csatornán köthető. A „Számolj vele” gomb betölti a kamatot és a futamidőt a kalkulátorba.
| Bank, termék | Idő | Kamat | Feltétel |
|---|---|---|---|
| Gránit Bank, eBank betéthirdetmény 2026.10.27-től | 3 hó | 8,00%EBKM 8,00% | új pénz (a 2026.10.22-i egyenleghez képest), aktivált eBank, 100 000 Ft-tól; lekötés 2026.11.24-ig |
| Raiffeisen, ExtraPénz betétkondíciós lista 2026.10.17-től | 3 hó | akár 8,00%EBKM akár 8,00% | a 2026.10.12. után elhelyezett új pénzre, csak a myRaiffeisen appban, 100 000 Ft-tól, a prémium 10 millió Ft-ig; legkésőbb 2027.01.29-ig |
| UniCredit, 3 hónapos akciós betéthirdetmény 2026.10.12-től | 3 hó | 7,50%EBKM 7,72% | bankon kívüli új pénz (a 2026.10.05-i megtakarításhoz képest), 250 000 Ft-tól, fiókban vagy Telefonbankon; automatikusan megújul, a második periódustól alapkamat - 1,50% (most 4,00%) |
| MagNet Bank, PRIZMA forint betéthirdetmény 2026.10.26-tól | 3 hó | 7,08%EBKM 7,00% | új forrás, 500 000 Ft-tól, fiókban vagy NetBankban; a 2026.11.20-ig lekötött betétekre |
| MBH Bank, Akciós 3 hónapos betéthirdetmény 2026.10.20-tól | 3 hó | 7,00%EBKM 7,00% | új forrás (31 napon belül bankon kívülről), 100 000 Ft-tól, legfeljebb 50 millió Ft, csak bankfiókban |
| Cofidis, lekötött betéthirdetmény 2026.09.15-től | 1 év | 5,50%EBKM 5,50% | nincs új pénz feltétel; 50 000 Ft-tól 50 millió Ft-ig; 6 hónapra 4,50%, 2 évre 5,25%, 3 évre 5,00% |
| UniCredit, 3 éves akciós betéthirdetmény 2026.10.12-től | 3 év | 5,50%EBKM 5,22% | új pénz (a 2026.09.14-i állományhoz képest) vagy lejárt értékpapír, 250 000 Ft-tól |
| OTP Bank, Prémium forint betéthirdetmény 2026.08.24-től | 6 hó | 5,00%EBKM 5,00% | új forrás, 100 000 Ft-tól, Bázis Számla és Prémium Next szolgáltatás mellett |
Nem akciós lekötés a nagy bankoknál: az OTP, az Erste, a CIB, a UniCredit és a Raiffeisen hirdetménye szerint 0,01%, az MBH-nál futamidőtől függően 0,01-0,15%, a MagNetnél 0,10%. Ha a betéted lejár, és nem kötöd le újra akciósan, jellemzően ilyen kamaton fut tovább, ezért a lejáratot érdemes naptárba írni.
A bármikor elérhető számla a vésztartaléknak való, a többi pénznek a lekötés vagy az állampapír. Azt, hogy melyik bankszámla mennyibe kerül, és hol jár számlanyitási bónusz, a bankszámla kalkulátorban nézheted meg.
A betét és a megtakarítási számla kamata kamatjövedelem: 15 százalék SZJA és 13 százalék szociális hozzájárulási adó terheli, ezt a bank a jóváíráskor levonja. A szochónak a kamatnál nincs felső határa, ellentétben az osztalékkal és az árfolyamnyereséggel. Egy 5,50 százalékos betétből így 3,96, egy 8 százalékos akcióból 5,76 százalék marad. Kevesebb az adó, ha a betétet TBSZ-ben tartod: a 2025 óta nyitott számlánál a 3. év végi kivételkor 18 százalék, a gyűjtőévet követő 5. év végén 0 százalék. A lakossági állampapír kamata adómentes, ezért egy 4,50 százalékos Kincstári Takarékjegy ugyanannyit hoz, mint egy 6,25 százalékos betét.
Az egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) a betét éves hozamát mutatja a díjakkal és a kamatozás módjával együtt, kamatadó nélkül. Ezért eltérhet a névleges kamattól: a havonta jóváírt 4,00 százalékos Cofidis takarékszámla EBKM-je 4,07 százalék, az automatikusan megújuló, 7,50 százalékos UniCredit-akcióé 7,72, a 3 éves, 5,00 százalékos Cofidis-betété 4,77 százalék. Két ajánlatot mindig EBKM alapján vess össze, és nézd meg, a futamidő végén milyen kamaton fut tovább a pénz.
A KSH szerint 2026 szeptemberében az infláció 1,6 százalék volt, így egy 3,96 százalékos nettó hozam vásárlóerőben évi 2,3 százalékot ér. Az MNB 2026 februárja és augusztusa között négy lépésben 6,50-ről 5,50 százalékra csökkentette az alapkamatot, és a betéti kamatok jellemzően ezt követik; hogy ez hogyan működik, a jegybanki alapkamatról szóló útmutatónkban írtuk le. Hosszabb időre az állampapír rögzíti a hozamot: a Fix Magyar Állampapír 3 évre 5,50 százalékot fizet, adómentesen, ezt az állampapír kalkulátorban számolhatod tovább.
Az euróban tartott megtakarítás kamata a forintosnál jóval alacsonyabb: a 3 éves Euró Magyar Állampapír aktuális kamata a Kincstár szerint 2,493 százalék. Az euróbetét kamatát ugyanúgy 28 százalék adó terheli, és a hozamot forintban az árfolyam változása is mozgatja. A mai árfolyamot és az átváltás költségét az euró árfolyam oldalon nézheted meg.
Bruttó kamat: tőke × éves kamat × hónapok / 12, egy évnél hosszabb időnél évente újrakötve. Kamatadó: 28 százalék minden jóváíráskor, TBSZ-nél a megszüntetéskor a választott kulccsal. Nettó éves hozam: egy évnél rövidebb időnél a nettó kamat évesítve (× 12 / hónap), hosszabb időnél a végösszeg évenkénti kamatos növekedése. Infláció után: (1 + nettó hozam) / (1 + infláció) - 1. Állampapír: a beállított hozammal, adó nélkül, egy évnél rövidebb időre arányosan. Kamat az állampapír szintjéhez: állampapír-hozam / (1 - adókulcs).
Mennyi adót kell fizetni a betéti kamat után? A betét és a megtakarítási számla kamata kamatjövedelem: 15 százalék SZJA és 13 százalék szociális hozzájárulási adó terheli, összesen 28 százalék, amit a bank automatikusan levon. A szochónak itt nincs felső határa. 100 000 forint kamatból így 72 000 forint marad. TBSZ-ben tartott betétnél a hozam a gyűjtőévet követő 5. év végén adómentes.
Hol kapsz most legtöbb kamatot? A hirdetmények szerint 2026. október 27-én akciós, 3 hónapos betétek adják a legtöbbet, új pénzre: a Gránit Bank eBank betétje és a Raiffeisen ExtraPénz betétje évi 8,00, a UniCredit akciós betétje 7,50 százalékot. Feltétel nélkül 1 évre a Cofidis 5,50 százalékot fizet, a nagy bankok nem akciós lekötési kamata viszont 0,01-0,15 százalék.
Mi az EBKM? Az egységesített betéti kamatláb mutató a betét éves hozama a díjakkal és a kamatozás módjával együtt, ezért ezzel lehet összevetni a bankok ajánlatait. Lekötés nélküli, havonta jóváírt kamatnál kicsit magasabb a névleges kamatnál: a Cofidis takarékszámlájának 4,00 százalékos kamata 4,07 százalék EBKM. A kamatadót az EBKM nem tartalmazza.
Megtakarítási számla vagy lekötött betét? A megtakarítási számlán bármikor hozzáférsz a pénzedhez, de a kamat bármikor változhat, és többnyire alacsonyabb. Lekötésnél a kamat a futamidőre rögzített, cserébe ha idő előtt feltöröd, a bank jellemzően csak minimális kamatot fizet. A magas akciós kamatok többnyire 3 hónapra és csak új pénzre szólnak, ezért a lejáratkor érdemes újra összehasonlítani az ajánlatokat.
Betét vagy állampapír: melyik hoz többet? Az állampapír kamata adómentes, ezért a betétnek nagyjából 39 százalékkal magasabb kamat kell ugyanahhoz a nettó hozamhoz. Az 1 éves Kincstári Takarékjegy 4,50 százaléka 1 millió forinton 45 000 forint, egy 5,50 százalékos betété adó után 39 600 forint. Egy 8 százalékos akciós betét adó után évi 5,76 százalékot ad, de csak 3 hónapig.
Mennyi pénzt véd a betétbiztosítás? Az OBA bankonként és betétesenként 100 000 euróig kártalanít, ingatlaneladásból vagy végkielégítésből származó, elkülönített betétnél további 50 000 euróig. A Revolut magyarországi fióktelepén tartott betétekre a litván betétbiztosítás vonatkozik, szintén 100 000 euróig. Ha ennél több megtakarításod van, érdemes több bank között megosztani.