A CSOK Plusz 2026-ban legfeljebb 3%-os kamatú, legfeljebb 25 évig kamattámogatott lakáshitel házaspároknak, akik legalább egy további gyereket vállalnak: a gyerekszámtól függően 15, 30 vagy 50 millió forint. A kérelem után másodikként és minden további született gyerek után 10 millió forintot elengednek a tartozásból. A rendeletben nincs igénylési végdátum, és a kormány bejelentése szerint a 2027-es költségvetés sem módosít a CSOK szabályain.
A CSOK Plusz a 518/2023. Korm. rendeleten alapul: házaspár igényelheti, ha a feleség még nem töltötte be a 41. évét (vagy legalább 12 hetes várandós), és legalább egy gyereket vállalnak. Egy 30 milliós, 25 éves CSOK Plusz törlesztője 3%-on az első év után havi kb. 146 ezer forint, és a második új gyerek születése után 10 millióval kisebb a tartozás. Ha a vállalt gyerek nem születik meg határidőre, a kamattámogatást vissza kell fizetni, ezért csak akkor kérd, ha a vállalás reális.
CSOK Plusz feltételei 2026-ban: ki igényelheti?
- Házaspár, kizárólag együtt; élettársak nem igényelhetik. A kölcsönre mindketten csak egyszer jogosultak.
- A feleség a kérelem napján még nem töltötte be a 41. életévét, vagy idősebb, de legalább 12 hetes várandós.
- Gyerekvállalás: gyermektelen pár 1-3, egygyerekes pár 1-2, két- vagy többgyerekes pár 1 gyereket vállalhat; legalább egyet kötelező vállalni.
- TB-jogviszony: legalább az egyik igénylő legalább 2 éve biztosított (legfeljebb 30 nap megszakítás nem számít).
- Büntetlen előélet, köztartozás-mentesség, és ne legyen nyilvántartott, nem rendezett tartozásotok a KHR-ben.
- Bentlakás: a lakásnak a közös lakóhelyetek kell lennie, és 10 évig életvitelszerűen ott kell laknotok; az állam erre az időre jelzálogjogot és elidegenítési tilalmat jegyeztet be.
Mennyi a CSOK Plusz hitelösszeg?
A maximális összeg a veletek egy háztartásban élő gyerekek (a közösek és bármelyikőtök nem közös gyereke is) és a vállalt gyerekek számától függ (rendelet 11. §):
| Meglévő gyerek | Vállalt gyerek | Legfeljebb ennyi hitel |
|---|---|---|
| 0 | 1 | 15 000 000 Ft |
| 0 | 2 | 30 000 000 Ft |
| 0 | 3 | 50 000 000 Ft |
| 1 | 1 | 30 000 000 Ft |
| 1 | 2 | 50 000 000 Ft |
| 2 vagy több | 1 | 50 000 000 Ft |
A hitelt új vagy használt lakás, ház vásárlására, építésre, bővítésre, és egy meglévő Otthon Start-hitel részleges vagy teljes előtörlesztésére lehet felhasználni. A vételár (építésnél a bekerülési költség) felső határa az első közös lakásnál lakásra 100 millió, házra 150 millió forint; ha már van közös lakásotok, 150 millió forint, és az újnak értékesebbnek kell lennie a meglévőnél. Vásárlásnál az adásvételi szerződéstől számított 180 napon belül kell igényelni, építésnél és bővítésnél a használatbavételi engedély előtt.
Kamat, futamidő és törlesztő 3%-on
A kamattámogatás alatt legfeljebb 3% kamatot fizettek, a kamattámogatás legfeljebb 25 évig jár (a törlesztés-szüneteltetés idejével meghosszabbodik). A futamidő legalább 10 év, a rendelet felső határt nem ad, a bankok jellemzően legfeljebb 25 évre adják. A tőketörlesztés a folyósítást követő 13. hónapban indul, az első évben tehát csak kamatot fizettek. 25 éves futamidővel, 3%-kal, díjak nélkül:
| Hitelösszeg | Havi kamat az 1. évben | Havi törlesztő a 13. hónaptól | Visszafizetés összesen |
|---|---|---|---|
| 15 000 000 Ft | 37 500 Ft | kb. 73 100 Ft | kb. 21,5 millió Ft |
| 30 000 000 Ft | 75 000 Ft | kb. 146 300 Ft | kb. 43,0 millió Ft |
| 50 000 000 Ft | 125 000 Ft | kb. 243 800 Ft | kb. 71,7 millió Ft |
A táblázat a gyerekek utáni szüneteltetést és elengedést nem tartalmazza, ezekkel a valós teher kisebb. Más futamidővel vagy összeggel a lakáshitel kalkulátorban számolhatsz. A CSOK Plusszal vett lakás illetékmentes (illetéktörvény 26. § (1a) f)): egy 60 milliós lakásnál ez 2,4 millió forint, amit nem kell kifizetnetek, szemben például az Otthon Starttal.
10 millió forint elengedés és szüneteltetés: mikor jár?
- A kérelem után elsőként születő (vagy örökbe fogadott) gyerek után legfeljebb 1 évig nem kell törlesztenetek: a tőkére és a kamatra fizetési haladékot kaptok, a szünet alatt keletkező kamatot utána részletekben fizetitek, és a futamidő meghosszabbodik. A kérelmet a várandósság 12. hetétől a születést követő 1 évig adhatjátok be.
- A kérelem után másodikként és minden további született vagy örökbe fogadott gyerek után gyermekenként 10 000 000 forint vissza nem térítendő gyermekvállalási támogatás jár, amely a tartozást csökkenti.
- A kérelem előtt már meglévő gyerekek nem számítanak az elengedésnél: egy kétgyerekes család az első új gyerek után szüneteltetést kap, a 10 milliót csak a második új gyerek után.
Egy példa: gyermektelen pár 30 milliót vesz fel két vállalt gyerekre. Ha a második gyerek a hitel 4. évének végén születik, a tartozás kb. 27,3 millió forint, a 10 millió levonása után kb. 17,3 millió. Ha a lejárat nem változik, a havi törlesztő kb. 146 ezerről kb. 93 ezer forintra csökken (a szüneteltetés hatását nem számoltuk, a pontos összeget a bank adja).
Havi 146 ezer forint törlesztő mellett egy babával jön a kevesebb jövedelem és a több kiadás. A Pénzügyesben esténként 1 perc alatt rögzíted a költéseidet, és a Vésztartalék kasszában látod, hány havi törlesztőre van tartalékotok. Töltsd le ingyen
Mi történik, ha nem születik meg a vállalt gyerek?
A vállalt gyerekeknek határidőre meg kell születniük: egy gyereknél 4, kettőnél 8, háromnál 10 év alatt, vásárlásnál a kölcsönszerződéstől, építésnél a használatbavételi engedélytől számítva. Ha ez nem teljesül, a kamattámogatás megszűnik (részleges teljesítésnél a nem teljesült gyerekre jutó hitelrészre), és az addig kapott támogatást a határidő után 120 napon belül vissza kell fizetni, a jegybanki alapkamat plusz 5 százalékpontos kamattal. Méltányosságból részletfizetés vagy elengedés kérhető, de erre nem érdemes építeni. Ezért ne vállaljatok több gyereket, mint amennyit valóban terveztek, csak a nagyobb hitelösszeg kedvéért.
Falusi CSOK és a „falusi CSOK Plusz hitel”
Külön „falusi CSOK Plusz” nevű termék nincs: ez a falusi CSOK (302/2023. Korm. rendelet) és a hozzá tartozó kamattámogatott hitel köznapi neve. A falusi CSOK vissza nem térítendő támogatás a rendelet 2. mellékletében felsorolt kistelepüléseken (a sajtó szerint kb. 2630 település), és házastársak mellett élettársak is igényelhetik, a meglévő vagy vállalt gyerekek után:
| Cél | 1 gyerek | 2 gyerek | 3 vagy több gyerek |
|---|---|---|---|
| használt lakás vásárlása felújítással vagy bővítéssel, új ház vásárlása vagy építése | 1 000 000 Ft | 4 000 000 Ft | 15 000 000 Ft |
| csak felújítás vagy bővítés | 600 000 Ft | 2 000 000 Ft | 7 500 000 Ft |
Használt lakás vásárlására a támogatásnak legfeljebb a fele fordítható, a többi a felújításra megy. Két gyerek után legfeljebb 10, három vagy több gyerek után legfeljebb 15 millió forint kamattámogatott hitel is jár mellé, amelynél 3% a teher, legfeljebb 25 évig. A vissza nem térítendő falusi CSOK és a CSOK Plusz együtt is igényelhető, de aki CSOK Plusz-hitelt vett fel, a falusi CSOK-hoz tartozó kamattámogatott hitelt már nem kaphatja meg.
CSOK Plusz, Otthon Start vagy babaváró?
| CSOK Plusz | Otthon Start | Babaváró | |
|---|---|---|---|
| Kinek | házaspár, a feleség 41 év alatt | 18 év felett, ha 10 éve nem volt lakásod (kivételekkel) | házaspár, a feleség 18-34 éves |
| Összeg | 15, 30 vagy 50 millió Ft | legfeljebb 50 millió Ft | legfeljebb 11 millió Ft, szabad felhasználású |
| Kamat | legfeljebb 3%, 25 évig | legfeljebb 3% fix, 25 évig | kamatmentes, havi törlesztő legfeljebb 51 000 Ft |
| Gyerek | vállalás kötelező | nem feltétel | 5 éven belül 12 hetes várandósság |
| Kedvezmény gyerek után | 2. új gyerektől 10 millió Ft gyermekenként | nincs | 2. gyereknél a tartozás 30%-a, 3.-nál a teljes tartozás |
| Illeték | illetékmentes | 4% illeték | - |
| 2027 | a bejelentés szerint nem változik | 2026. október 28-tól megszűnt, helyette Wekerle Plusz; Otthon Start csak az október 31-ig létrejött adásvételire, november 15-ig | az igénylés a bejelentés szerint nem változik; a visszafizetés 2026. november 1-jétől enyhül (322/2026. Korm. rendelet) |
A három kombinálható: a CSOK Plusz és az Otthon Start ugyanarra a lakásra is felvehető, a CSOK Plusszal egy meglévő Otthon Start előtörleszthető, a babaváró pedig önerőnek is használható. Ha házasság és gyerek még nincs tervben, 2026. október 28-tól a Wekerle Plusz jár (18 éves kortól a 45. születésnapig, új lakásra legfeljebb 3, használtra legfeljebb 5%); Otthon Startot 2026. október 28-tól már csak az kérhet, akinek az adásvételi szerződése október 31-ig létrejött (építésnél az engedélyeztetés addig megindult, vagy az építést bejelentették), és november 15-ig beadja a kérelmet. A Wekerle Plusz a rendelet szerint nem vehető fel, amíg más lakáscélú kamattámogatott kölcsönöd, például CSOK Plusz-hiteled fennáll (298/2026. Korm. rendelet 9. §). A babaváró feltételeit és törlesztőjét a babaváró kalkulátorban nézheted meg.
Meddig igényelhető a CSOK Plusz, és hogyan kezdj hozzá?
A CSOK Plusz rendelete 2024. január 1. óta hatályos, és a hatályos szövegben (utolsó módosítás: 298/2026. (X. 27.) Korm. rendelet, 2026. október 28-tól, csak a bankoknak járó kamatplafon) nincs végső igénylési vagy szerződéskötési dátum. A kormány 2026. október 20-i közlése szerint a 2027-es költségvetés nem módosít a babaváró, a CSOK és a falusi CSOK szabályain; a közlés a CSOK Plusz nevet külön nem említi. A babaváró visszafizetési szabályai közben a 322/2026. (X. 27.) Korm. rendelettel 2026. november 1-jétől enyhülnek (24 havi kamatmentes részletfizetés, alacsony jövedelemnél 1 millió forint elengedése); az igénylési feltételek nem változtak. Ha változás jön, rendeletben jelenik meg, és a cikket frissítjük.
- Számoljátok ki, mennyi kell: a vételár, a 10-20% önerő és a költségek (ügyvéd, értékbecslés); illeték CSOK Plusszal nincs.
- Döntsétek el a vállalást a reális családtervek szerint, nem a hitelösszeg szerint.
- Kérjetek ajánlatot több banktól: a kamat legfeljebb 3%, de a díjak, a futamidő és a feltételek eltérhetnek.
- Figyeljetek a 180 napra: vásárlásnál az adásvételtől számítva eddig kell igényelni.
- Minden születés után jelezzétek a banknak: az első új gyerek után a szüneteltetést (a 12. héttől a születést követő 1 évig), a másodiktól a 10 milliós támogatást kérelemre kapjátok.
Gyakori kérdések
Mennyi a CSOK Plusz hitelösszeg 2026-ban? Gyermektelen házaspárnak egy vállalt gyerekre 15, kettőre 30, háromra 50 millió forint. Egygyerekes párnak egy vállalt gyerekre 30, kettőre 50 millió, két- vagy többgyerekesnek egy vállalt gyerekre 50 millió forint. A vételár első közös lakásnál lakásra legfeljebb 100, házra 150 millió forint lehet.
Mennyi a CSOK Plusz kamata és törlesztője? A kamat legfeljebb 3%, az állam legfeljebb 25 évig támogatja. Az első évben csak kamatot fizettek, 30 millió forintnál havi 75 ezret, utána 25 éves futamidővel havi kb. 146 ezer forint a törlesztő. A második új gyerek után elengedett 10 millió forint ezt jelentősen csökkenti.
Mi történik, ha nem születik meg a vállalt gyerek? Ha a vállalt gyerek nem születik meg határidőre (egy gyereknél 4, kettőnél 8, háromnál 10 év alatt), a nem teljesült gyerekre jutó hitelrésznél megszűnik a kamattámogatás, és az addig kapott támogatást 120 napon belül, a jegybanki alapkamat plusz 5 százalékpontos kamattal vissza kell fizetni. Méltányosságból részletfizetés kérhető.
Meddig igényelhető a CSOK Plusz? A hatályos 518/2023. Korm. rendeletben nincs végső igénylési dátum, a program 2024. január 1. óta él. A kormány 2026. októberi bejelentése szerint a 2027-es költségvetés nem módosít a CSOK és a babaváró igénylési szabályain (a babaváró visszafizetése 2026. november 1-jétől enyhül), az Otthon Start helyébe viszont már 2026. október 28-tól a Wekerle Plusz lép (298/2026. Korm. rendelet). Vásárlásnál az adásvételi szerződéstől számított 180 napon belül kell igényelni.
Létezik falusi CSOK Plusz hitel? Külön ilyen nevű termék nincs. A falusi CSOK vissza nem térítendő támogatás a kijelölt kistelepüléseken, gyerekszámtól függően 600 ezer és 15 millió forint között, és két vagy több gyerek után mellé legfeljebb 10, illetve 15 millió forint kamattámogatott hitel jár. A falusi CSOK támogatás a CSOK Plusszal együtt is igényelhető.
Források
- Nemzeti Jogszabálytár: 518/2023. (XI. 30.) Korm. rendelet a CSOK Plusz hitelprogramról (2., 5., 6., 11., 12., 15., 19., 32., 37., 43-48. §)
- Nemzeti Jogszabálytár: 302/2023. (VII. 11.) Korm. rendelet a kistelepüléseken nyújtható otthonteremtési támogatásokról (12., 53. §)
- Nemzeti Jogszabálytár: 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet az Otthon Startról
- Nemzeti Jogszabálytár: 44/2019. (III. 12.) Korm. rendelet a babaváró támogatásról
- Nemzeti Jogszabálytár: 322/2026. (X. 27.) Korm. rendelet a babaváró támogatásról szóló rendelet módosításáról
- Magyar Közlöny 2026/159.: 298/2026. (X. 27.) Korm. rendelet, 60. § (a CSOK Plusz rendelet 12. § (3) bekezdésének módosítása)
- Nemzeti Jogszabálytár: 1990. évi XCIII. törvény az illetékekről (26. § (1a) f))
- Kormány: A lakhatás támogatása (2026. október 20.)
Ez a cikk tájékoztató jellegű, nem minősül hitel-, jogi vagy pénzügyi tanácsadásnak. A törlesztő-példák illusztratív számítások 3%-os kamattal, 25 éves futamidővel, díjak nélkül; a pontos ajánlatot a bankod adja, a hitelbírálat az ő döntése. A 2027-re vonatkozó állítások a kormány 2026. októberi bejelentésein alapulnak.