November 1-jén lejár a babaváró gyermekvállalási határidejének többször meghosszabbított haladéka, és új döntés nélkül a babaváró visszafizetés sok ezer házaspárnál valósággá válik. Egy 2019 júliusában felvett, 10 milliós hitelnél a saját számításunk szerint kb. 3,8 millió forint kamattámogatást kell 120 napon belül, egy összegben visszafizetni, és a havi törlesztő is közel a duplájára nőhet. Megnézzük, kit érint, hogyan számolj, és mit tehetsz még most.
A babaváró 5 éves gyermekvállalási határideje mindenkinél 2026. november 1-jéig hosszabbodott meg, akinél 2024. július 1. és 2026. október 31. közé esett volna. Ha addig nem tölti be a várandósság a 12. hetet (vagy nincs örökbefogadás), megszűnik a kamatmentesség, és az eddigi kamattámogatást 120 napon belül vissza kell fizetni. Nézd meg a banki leveleidet és az éves elszámolásokat, és ha várandós vagy, az orvosi igazolással minél előbb jelentkezz a banknál.
Mi jár le november 1-jén?
A babaváró kölcsönt a 44/2019. (III. 12.) Korm. rendelet szabályozza. Eszerint akkor marad kamatmentes a hitel, ha a folyósítástól számított 5 éven belül a várandósság betölti a 12. hetet, vagy véglegessé válik egy örökbefogadás. A rendelet 38. §-a azoknál, akiknél ez az 5 éves határidő 2024. július 1. és 2026. október 31. közé esett vagy esne, a határidőt 2026. november 1-jéig meghosszabbította. A november 1-jei dátumot a 101/2026. (VI. 29.) Korm. rendelet írta be, az előző haladék 2026. július 1-jéig szólt.
Ez a gyakorlatban a 2019 júliusa és 2021 októbere között folyósított hiteleket jelenti. Az MNB júniusi Pénzügyi stabilitási jelentése szerint a 2026 közepén lejáró határidejű szerződések egyötödénél, 24,7 ezer szerződésnél (182 milliárd forint) nem teljesült a gyermekvállalási feltétel (2025 végi adat). A kormány júniusban enyhébb, méltányosabb szabályokat ígért, a Pénzügyminisztérium szeptember végén azt közölte, hogy vizsgálja a lehetőségeket. Október 19-ig nem jelent meg új rendelet vagy tervezet, vagyis ma a fenti, hatályos szabály érvényes.
Babaváró visszafizetés: mennyit kell fizetni, ha nincs gyerek?
Ha a határidőig nem teljesül a feltétel, a rendelet 15. §-a szerint a kamattámogatás a határidő utáni naptól megszűnik, a hitel kamatozóvá válik, és a visszafizetendő összeget a megszűnéstől számított 120 napon belül, egy összegben, a bankon keresztül kell visszafizetni a Kincstárnak. A bankok hirdetményei szerint (például az OTP-é a 2023. december 31-ig kötött szerződésekre) ez az addig kapott teljes kamattámogatás; a 2024-től kötött hiteleknél az alapkamat plusz 3 százalékponttal számolt kamat és a támogatás közül a magasabbat kell fizetni.
Kiszámoltuk egy 2019 júliusában folyósított, 20 éves babaváró példáján. Az első 5 évben az ügyleti kamat 4,73% volt (az akkori 2,10%-os ÁKK-referenciahozam 130%-a plusz 2 százalékpont), a 2024 júliusi kamatfordulón pedig az OTP hirdetménye szerinti 6,70%-os referenciahozammal 10,71%-ra nőtt. A haladék 28 hónapja alatt tehát drágább kamatot fizetett helyetted az állam, és ezt is vissza kell adni. Az új törlesztőt azzal a kamatplafonnal számoltuk, amely a rendelet 33. §-a szerint a 2022. április 29. előtt igényelt hiteleknél továbbra is érvényes: az 5 éves ÁKK-hozam 130%-a plusz 5 százalékpont (a később igényelteknél plusz 4). A szeptember 1-től alkalmazott, augusztusban közzétett 5,34%-os értékkel ez 11,94%. Változatlan futamidővel és a 0,5%-os kezességvállalási díjjal számoltunk; a novemberi tényleges referenciahozam és a bank számítási módja miatt a te összeged ettől eltérhet (más számítások ugyanerre a példára kb. 91 ezer forintot adnak).
| Hitelösszeg | Visszafizetendő támogatás | Ebből a haladék alatt | Törlesztő eddig | Törlesztő ezután (11,94%-kal) |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 000 Ft | 3 808 000 Ft | 1 734 000 Ft | 44 300 Ft | 83 600 Ft |
| 7 000 000 Ft | 2 666 000 Ft | 1 214 000 Ft | 31 000 Ft | 58 600 Ft |
| 5 000 000 Ft | 1 904 000 Ft | 867 000 Ft | 22 200 Ft | 41 800 Ft |
A te számod a folyósítás dátumától, az összegtől és a futamidőtől függ: egy későbbi, 2021-es szerződésnél kevesebb haladékhónap gyűlt össze, de más volt a kiinduló kamat. A pontos összeget a bankod adja meg. A rendelet szerint a banknak a határidő lejártát megelőző hónap 15. napjáig kell tájékoztatnia a módosult törlesztőről és a visszafizetendő összegről, ezért ha még nem kaptál ilyen levelet, kérdezz rá. Hogy mekkora havi teher jön ki egy hitelből a saját kamatoddal, a személyi kölcsön kalkulátorban is kiszámolhatod.
Havi 40 ezer forinttal nagyobb törlesztő és egy milliós egyszeri befizetés nem fér el észrevétlenül a költségvetésben. A Pénzügyesben esténként 1 perc alatt rögzíted a költéseidet, és a három kasszában (Költhető, Megtakarítás, Vésztartalék) látod, mennyit tudsz havonta félretenni rá. Töltsd le ingyen
Mit tegyél most, a határidő előtt?
- Ha várandós vagy: a feltétel akkor teljesül, ha a várandósság november 1-jéig betölti a 12. hetet. Kérd el a kezelőorvostól a rendelet 2. melléklete szerinti igazolást, és minél előbb add le a banknál (ha kéred, a törlesztés szüneteltetésére vonatkozó kérelemmel együtt).
- Számold össze az eddigi támogatást. A bank évente egyszer, az éves elszámolásban közli az igénybe vett kamattámogatás összegét; ezeket összeadva látod a nagyságrendet. A bankodtól írásban is kérhetsz kimutatást.
- Nézd meg, jogosult lehetsz-e méltányosságra. A kormányhivatal felmentést adhat a visszafizetés alól, ha valamelyikőtök a szerződés után megváltozott munkaképességűvé vált, és emiatt nem vállaltatok gyermeket; ha a meddőségi központ igazolja, hogy legalább 4 reprodukciós eljárásban részt vettetek, vagy hogy kizáró egészségügyi ok miatt nem lehetett eljárást végezni; vagy ha a gyermekvállalás orvosilag igazoltan ellenjavallt. A kérelmet legkésőbb a kamattámogatás megszűnése utáni 90. napig kell benyújtani, az igazolásokat érdemes már most összegyűjteni.
- Tervezd meg a pénzt a 120 napra. Ha van megtakarításod, nézd meg, mennyi fedezi a visszafizetést úgy, hogy vésztartalék is maradjon. Ha a Kincstár határozatban kötelez a visszafizetésre, a véglegessé válástól számított 30 napon belül legfeljebb 24 havi részletfizetést kérhetsz a kormányhivataltól, ha igazolod, hogy az egy összeg aránytalanul súlyos teher. Egy 3,8 milliós tartozásnál ez havi kb. 159 ezer forint, a megemelt törlesztő mellett.
- Hitelkiváltás előtt számolj. Egy személyi kölcsönnel kiváltott visszafizetés is kamatozik; csak akkor érdemes, ha a teljes visszafizetendő összeg (THM-mel) kisebb teher, mint a részletfizetés vagy a megtakarítás felhasználása.
Mi van, ha később jön a baba?
A rendelet 15. § (11) bekezdése szerint, ha a határidő után teljesül a feltétel, a 12. hét betöltése vagy az örökbefogadás után újra kérheted a kamattámogatást, és a következő hónap törlesztésétől ismét kamatmentes lehet a hitel; a törlesztés szüneteltetése is igényelhető. A rendelet ebben az esetben a jövőbeli kamatmentességet adja vissza, a már visszafizetett támogatás megtérítéséről nem rendelkezik.
Amit még nem tudni
Nem tudni, hogy a kormány november 1. előtt hoz-e új szabályt: a júniusban ígért méltányosabb rendszer részletei nem ismertek, rendelet vagy társadalmi egyeztetésre bocsátott tervezet október 19-ig nem jelent meg. Ha ez változik, a cikket frissítjük. Addig a hatályos szabállyal érdemes tervezni, mert a 120 napos határidő a mostani rendelet szerint november elején elindul.
Gyakori kérdések
Mikor jár le a babaváró türelmi ideje? 2026. november 1-jén, mindenkinél, akinek az eredeti 5 éves gyermekvállalási határideje 2024. július 1. és 2026. október 31. közé esett. Ezt a 44/2019. Korm. rendelet 38. §-a mondja ki, a dátumot a 101/2026. (VI. 29.) Korm. rendelet állapította meg.
Mennyit kell visszafizetni a babaváróból, ha nincs gyerek? A bankok hirdetményei szerint a 2023 végéig kötött szerződéseknél az addig igénybe vett teljes kamattámogatást. Egy 2019 júliusi, 10 milliós, 20 éves hitelnél ez a számításunk szerint kb. 3,8 millió forint, 5 milliónál kb. 1,9 millió. A pontos összeget a bank közli.
Mennyi idő alatt kell visszafizetni? A kamattámogatás megszűnésétől számított 120 napon belül, egy összegben, a bankon keresztül. Ha a Kincstár határozatban kötelez a visszafizetésre, a véglegessé válástól számított 30 napon belül legfeljebb 24 havi részletfizetést kérhetsz a kormányhivataltól.
Elég, ha november 1-ig várandós vagyok? Igen, ha a várandósság a határidőig betölti a 12. hetet. Ezt a kezelőorvos igazolásával kell a banknál igazolni.
Mennyi lesz a törlesztő a kamatmentesség után? A kamat nem lehet magasabb, mint az 5 éves ÁKK-hozam 130%-a plusz 5 százalékpont (a 2022. április 29. előtt igényelt hiteleknél; a később igényelteknél plusz 4 százalékpont), ez a szeptember 1-től alkalmazott adattal 11,94%. Egy 10 milliós, 2019-es hitelnél a törlesztő így kb. 44 ezerről 84 ezer forintra nőhet.
Források
- Nemzeti Jogszabálytár: 44/2019. (III. 12.) Korm. rendelet a babaváró támogatásról (14., 15., 17. és 38. §)
- Nemzeti Jogszabálytár: 101/2026. (VI. 29.) Korm. rendelet (a határidő november 1-jéig)
- MNB: Pénzügyi stabilitási jelentés, 2026. június
- OTP Bank: hirdetmény a Babaváró kölcsönről (hatályos 2024. november 1-től)
- OTP Bank: hirdetmény a referencia kamatról, hatályos 2024. július 1-től (babaváró: 5 éves ÁKK-hozam)
- OTP Bank: hirdetmény a referencia kamatról, hatályos 2026. szeptember 1-től
- Világgazdaság: novemberben jöhet a feketeleves a babaváró hiteleseknek (2026. október 19.)
- Privátbankár: ütött az óra a babavárósoknak (2026. október 19.)
- Portfolio: itt a kormány döntése a babaváró hitelről (2026. június 11.)
Ez a cikk tájékoztató jellegű, nem minősül adó-, jogi vagy befektetési tanácsadásnak. A táblázat illusztratív számítás a megadott feltevésekkel; a te szerződésedre vonatkozó pontos összeget a bankod közli. Döntés előtt a hatályos jogszabályt és a hivatalos forrásokat nézd meg.