Az autóhitel kalkulátor megmutatja a havi részletet és a teljes visszafizetést, és összeveti egy zárt végű lízinggel. Forintban autóhitelhez legalább 25, pénzügyi lízinghez legalább 20 százalék önerő kell. Egy 8 millió forintos autónál 2 millió forint önerővel, 60 hónapra, 8,15 százalékos kamattal (nagyjából az MNB szerinti augusztusi piaci átlag) a havi részlet 122 090 forint, a teljes visszafizetés az önerővel együtt 9,33 millió forint.
| Autóhitel | Lízing |
|---|
Pénzügyileg a kettő nagyon hasonló: mindkettőnél önerőt fizetsz, a maradékot havi részletekben, kamattal törleszted. A különbség a tulajdonjogban, a minimális önerőben, a maradványértékben és a feltételekben van.
| Autóhitel | Zárt végű pénzügyi lízing | |
|---|---|---|
| Kié az autó? | A tiéd a vásárlástól. Dedikált autóhitelnél az autó fedezet lehet, személyi kölcsönnél (például a K&H autóvásárlásra ajánlott kölcsönénél) nem kell bevonni. | A futamidő alatt a lízingcégé, te üzembentartó vagy, a törzskönyv a finanszírozónál marad. Az utolsó díj és a maradványérték megfizetésével automatikusan a tiéd lesz. |
| Legkisebb önerő (forint) | 25% | 20% |
| Maradványérték | nincs | lehet, a végén fizeted |
| Casco | a hitelező általában feltételként szabja | általában feltétel; a Merkantilnál beépített, saját vagy casco nélküli (drágább) konstrukció is van |
| Vagyonszerzési illeték | a vevő fizeti | a lízingbevevő fizeti, a szerződéskötéskor keletkezik |
A nyílt végű lízing szintén pénzügyi lízing, de a futamidő végén választhatsz: megveszed az autót az előre rögzített maradványértéken, vevőt jelölsz, vagy visszaadod; az illeték negyedét induláskor, a többit tulajdonszerzéskor kell megfizetni. Magánszemélynek ritkán kínálják (a Merkantilnál csak egyes márkakereskedésekben). Az operatív lízing az MNB szerint valójában bérlet, nem pénzügyi szolgáltatás: a végén vissza kell adni az autót.
Az MNB kamatstatisztikája szerint 2026 augusztusában a háztartásoknak nyújtott új gépjárművásárlási hitelek átlagos hitelköltség-mutatója (THM-alapú átlag) 8,47 százalék volt, összesen 6,66 milliárd forint új szerződéssel. Egy évvel korábban 11,02 százalék, az új személyi kölcsönöké most 13,82 százalék. Az átlag mögött nagy a szórás: az Euroleasing oldalán szereplő márkakereskedői akciók között 1 százalékos THM is van, a K&H alapváltozatú, autóvásárlásra ajánlott személyi kölcsönének THM-je viszont 21,2 százalék.
A törvényi THM-plafon fogyasztói hitelre és lízingre a jegybanki alapkamat plusz 24 százalékpont, a félévet megelőző hónap első napján érvényes alapkamattal: 2026 második félévében 6,25 + 24 = 30,25 százalék. Azt, hogy a THM pontosan mit tartalmaz és mit nem, a THM-ről szóló útmutatónkban írtuk le; a casco díja konstrukciótól függően kimaradhat belőle, ezért külön add hozzá.
Finanszírozott összeg: vételár mínusz önerő. Havi részlet: annuitás, havi kamat = éves kamat / 12; maradványértékkel részlet = (finanszírozott összeg - maradványérték × (1 + r)-n) × r / (1 - (1 + r)-n). Teljes visszafizetés: önerő + részletek + maradványérték + egyszeri díj. THM-becslés: az a kamatláb, amellyel a ténylegesen kapott összeg (finanszírozott összeg mínusz egyszeri díj) egyenlő a részletek és a maradványérték jelenértékével, kamatos kamattal évesítve. Az önerő-szabályt a 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet 4. § (1) bekezdése szerint jelezzük.
Mennyi önerő kell autóhitelhez és lízinghez? Az MNB rendelete szerint forintban az autóhitel legfeljebb az autó piaci értékének 75 százaléka lehet, a pénzügyi lízing legfeljebb 80 százaléka, vagyis hitelnél legalább 25, lízingnél legalább 20 százalék önerő kell. Új autónál a piaci érték a bruttó vételár, használt autónál egy elfogadott járműértékelő rendszer szerinti eladási érték. Euróban finanszírozva a korlát szigorúbb.
Mennyi most az autóhitel kamata? Az MNB kamatstatisztikája szerint 2026 augusztusában az új gépjárművásárlási hitelek átlagos hitelköltség-mutatója 8,47 százalék volt, egy évvel korábban 11,02. A konkrét ajánlatok szórása nagy: a Merkantil fogyasztói zárt végű lízingjének THM-sávja 6,99 és 30,25 százalék között van. A törvényi THM-plafon 2026 második félévében 30,25 százalék.
Kötelező a casco autóhitelnél vagy lízingnél? Jogszabály nem írja elő, a casco önkéntes biztosítás. Az MNB tájékoztatója szerint viszont hitelre vett autónál a hitelező általában feltételként szabja, lízingnél pedig a lízingcég tulajdonában lévő autót védi. A Merkantilnál például beépített vagy saját casco is választható, és van casco nélküli konstrukció magasabb kamatfelárral. A díját számold bele a teljes költségbe.
Kié az autó lízingnél? A futamidő alatt a lízingcégé, te a forgalmi engedélyben üzembentartóként szerepelsz, és a törzskönyv a finanszírozónál marad. Zárt végű pénzügyi lízingnél az utolsó lízingdíj és a kikötött maradványérték megfizetésével a tulajdon automatikusan rád száll. Nyílt végűnél a végén dönthetsz: megveszed, vevőt jelölsz, vagy visszaadod.
Autóhitel vagy lízing: melyik az olcsóbb? Ugyanazzal a kamattal, önerővel és futamidővel a havi részlet és a teljes visszafizetés is ugyanannyi, a különbséget a kamat, a díjak és a maradványérték adják. Egy 8 millió forintos autónál 25 százalék önerővel, 60 hónapra, 8,15 százalékos kamattal a részlet 122 090 forint. Lízingnél 10 százalékos maradványértékkel kisebb a havi díj, de összesen többet fizetsz.
Levonható a céges autó áfája? Személygépkocsi beszerzésének áfája az áfatörvény szerint nem vonható le, kivéve például ha túlnyomórészt taxiként vagy bérbeadásra használják. Zárt végű pénzügyi lízing az áfában termékértékesítés, ezért ugyanez a szabály vonatkozik rá. Nyílt végű lízingnél a lízingdíj áfájának legfeljebb a fele vonható le. A cégautóadót pénzügyi lízingnél a lízingbevevő fizeti.