A biztosítás az a szerződés, amit egyszer megkötsz, aztán évekig nem nézel rá. Közben a díj emelkedik, a fedezet elavul, és az ingatlanod értéke sem az, ami a szerződéskötéskor volt. Váltani viszont nem lehet bármikor: az évforduló az a nap, amire díjmentesen felmondhatsz, és a határidő szigorúbb, mint gondolnád.

Miért csak évfordulóra?

A biztosítási szerződés határozatlan időre szól, és a Ptk. szerint a felek a biztosítási időszak végére mondhatják fel, legalább 30 nappal korábban, írásban. Ez a biztosítási időszak vége a gyakorlatban az évforduló.

Ez nem a biztosító önkénye: a díjat egy évre kalkulálják, ezért az év közbeni kiszállás felborítaná a számítást. Cserébe viszont évente egyszer szabadon és ingyen léphetsz.

Hol találod meg az évfordulódat?

Három helyen szerepel:

• A kötvényen, jellemzően "biztosítási évforduló" vagy "a biztosítási időszak vége" néven.
• Az éves díjértesítőn, amit a biztosító az évforduló előtt küld. Ez egyben emlékeztető is, csak a legtöbben nem nyitják ki.
• A biztosító ügyfélportálján, a szerződés adatai között.

Ha egyik sincs kéznél, hívd fel a biztosítót, és kérdezd meg. Egy perc, és utána évekig tudod.

Nem azonos a kötés dátumával. Sok szerződésnél az évforduló egy kerek dátumra esik, például a hónap elsejére, függetlenül attól, mikor írtad alá.

Lakásbiztosításnál 2024 óta van egy második ablak

Ez a legfontosabb újdonság, és sokan még nem tudnak róla. 2024 óta a lakásbiztosítás minden év márciusában is felmondható, díjmentesen és indoklás nélkül, az évfordulótól függetlenül. Ma a biztosítási törvény (Bit. 124/C. §) rögzíti, és a biztosítónak minden év február 15-ig értesítenie kell róla.

A szabályok:

• A felmondásnak március 31-ig be kell érkeznie a biztosítóhoz.
• A szerződés április 30-án szűnik meg, ezért az újat május 1-jei kezdettel kösd meg.
• Csak határozatlan idejű szerződésre vonatkozik.

A díjhátralék nem akadály. Elmaradással is felmondhatod a szerződést, de a régi biztosítónak a megszűnésig járó díj akkor is jár, és ezt bírósági úton is behajthatja. Ezért a hátralékot a megszűnésig rendezd.

Amire nem vonatkozik: a határozott idejű szerződések. Ha díjkedvezményért hűségidőt (tartamengedményt) vállaltál, márciusban is felmondhatod, de a biztosító visszakövetelheti a kapott kedvezményt, tehát ott a váltás nem feltétlenül ingyenes.

A kötelező gépjármű-felelősség külön szabály

A KGFB-nél is 30 nap a felmondási határidő az évfordulóra, de van egy fontos különbség: itt sokkal élesebb a verseny, és a díjak évről évre jelentősen szórnak ugyanarra az autóra.

Ez az egyik legnagyobb árkülönbségű termék a magyar piacon, tehát a KGFB-nél a váltás rutinszerűen megéri. Ha soha nem nézted meg, jó eséllyel évek óta többet fizetsz a szükségesnél.

Váltás előtt: nem a díj az egyetlen szám

A legolcsóbb ajánlat nem mindig a legjobb. Négy dolgot érdemes összevetni:

• Biztosítási összeg. Lakásbiztosításnál ez a leggyakoribb probléma. Egy tíz éve kötött szerződésben az ingatlan értéke még a régi, és alulbiztosítás esetén kár után arányosan kevesebbet fizetnek. Ez nem apró betű, hanem a szerződés lényege.
• Önrész. Magasabb önrész alacsonyabb díjat jelent, de csak akkor jó döntés, ha van vésztartalékod, amiből ki tudod fizetni.
• Kizárások. Amire nem fizet. Ezt a részt olvassa el a legkevesebb ember, pedig ez dönti el, használható-e a szerződés. Egy olcsó biztosítás, ami épp a te leggyakoribb kockázatodat zárja ki, nem olcsó, hanem használhatatlan.
• Várakozási idő. Az új szerződésnél lehet olyan időszak, ami alatt még nem térít. Ügyelj rá, hogy ne maradj fedezetlenül a két szerződés között.

A legfontosabb szabály: előbb kösd meg az újat, és csak utána mondd fel a régit. Egyetlen fedezetlen nap is elég a bajhoz.

Tedd naptárba, és kész

Az évforduló azért marad le, mert egy évvel korábban kell rá emlékezni. Három lépés, és soha többé nem kell fejben tartanod:

• Írd össze a szerződéseidet. Lakás, gépjármű, élet, utas. A bankszámla-kivonatodon minden díj szerepel, onnan a legkönnyebb összeszedni.
• Nézd meg mindegyiknél az évfordulót, és tedd naptárba 45 nappal korábbra. Nem 30-ra: kell két hét arra, hogy ajánlatot kérj és dönts.
• Az éves díjat oszd tizenkettővel, és tedd félre havonta. Így az éves díj nem meglepetés, hanem tétel.

Ez évente nagyjából egy óra munka, és jellemzően több tízezer forint a hozadéka. Nem a legizgalmasabb pénzügyi lépés, de az egyik legjobb megtérülésű.

Gyakori kérdések

Hány nappal az évforduló előtt kell felmondani a biztosítást? Legalább 30 nappal, írásban, és a felmondásnak be kell érkeznie a biztosítóhoz. Mindig a beérkezés dátuma az irányadó. Postai úton ezért érdemes legalább egy héttel korábban, ajánlottan feladni.

Fel lehet mondani a lakásbiztosítást évforduló nélkül? Igen. 2024 óta a határozatlan idejű lakásbiztosítás minden év márciusában is felmondható, díjmentesen és indoklás nélkül. A felmondásnak március 31-ig be kell érkeznie, a szerződés április 30-án szűnik meg. Díjhátralék esetén is felmondhatod, de a megszűnésig járó díjat a régi biztosítónak meg kell fizetned.

Kire nem vonatkozik a márciusi felmondási lehetőség? A határozott idejű szerződésekre. A díjhátralék nem akadálya, és hűségidős (tartamengedményes) szerződésnél is élhetsz vele, de ott a biztosító visszakövetelheti a kapott díjkedvezményt.

Hol találom meg a biztosítási évfordulómat? A kötvényen, az éves díjértesítőn és a biztosító ügyfélportálján. Nem feltétlenül azonos a szerződéskötés dátumával: sok szerződésnél az évforduló egy kerek dátumra esik.

Mi az alulbiztosítás? Amikor a szerződésben szereplő biztosítási összeg alacsonyabb, mint a vagyontárgy valós értéke. Ilyenkor kár esetén a biztosító arányosan kevesebbet fizet. Lakásbiztosításnál ez a leggyakoribb probléma, mert az ingatlanérték nő, a régi szerződésben szereplő összeg viszont nem.

Mikor mondjam fel a régit, ha váltok? Csak azután, hogy az új szerződés már megköttetett és hatályba lép. Egyetlen fedezetlen nap is kockázatot jelent, és az új szerződésnél lehet várakozási idő is.

A biztosítási évforduló azért marad le, mert egy évvel korábban kell rá emlékezni. Ha egyszer naptárba teszed, onnantól évente egy óra munka, és jellemzően több tízezer forint a hozadéka. Lakásbiztosításnál pedig 2024 óta már nem egy esélyed van rá évente, hanem kettő.

Ez a cikk tájékoztató jellegű, nem minősül biztosítási tanácsadásnak, és nem tartalmaz termékajánlást. A biztosításközvetítés engedélyköteles tevékenység. A felmondási határidők és feltételek szerződésenként és biztosítónként eltérhetnek, és a jogszabályok változhatnak. A rád vonatkozó pontos szabályokat a saját szerződési feltételeidben és a biztosítódnál ellenőrizd, illetve tájékozódj az MNB fogyasztóvédelmi oldalán.